Назвать затруднительной сложившуюся за последние несколько дней ситуацию с трудоустройством – значит, ничего не сказать. Решения властей, принимаемые в борьбе с распространением COVID-19, а также их последствия, связанные с массовым спадом потребительского спроса и деловой активности, вынуждают владельцев бизнеса в попытке выжить идти на крайние меры – сокращать, увольнять, закрывать.
"Чубы трещат" всё отчётливее, да так, что порой заглушают сводки СМИ о новых заражениях. Особенно тяжко кризис занятости переживает закредитованная часть населения. Чтобы облегчить участь этих граждан, Президент России В. Путин подписал 3 апреля 2020 года Федеральный закон № 106-ФЗ. Глава государства установил право заёмщиков на временное освобождение от обязательств по договорам с банками-кредиторами. Кому же из граждан закон на самом деле даст шанс удержаться на плаву?
Правила о сроках в рамках кредитных каникул во время пандемии
По новому закону обратиться к кредитору с требованием об изменении условий действующего договора (получить право на приостановку платежей по графику) могут граждане – физические лица и индивидуальные предприниматели. Заёмщики должны проявить инициативу не позднее 30 сентября 2020 года.
Срок поблажки (максимальный- 6 месяцев) определяют для себя сами граждане. При этом дата, фиксирующая возврат кредита (займа), сдвигается на срок не менее срока действия льготного периода.
Начало льготного периода по займу не может отсчитываться позднее 14 дней с момента обращения клиента с соответствующим требованием, а по обязательствам, обеспеченным ипотекой, отставание от даты обращения не должно превышать 1-го месяца.
Если заёмщик не укажет в своём требовании длительность льготного периода и его начало, то срок будет считаться равным 6-ти месяцам, а датой начала льготного периода будет признана дата направления требования кредитору.
Заявки от клиентов должны быть рассмотрены банками не позднее 5 дней со дня их получения. О принятом решении заёмщик извещается способом, предусмотренным договором с кредитной организацией.
Кредитор вправе запросить у заёмщика документы, подтверждающие соблюдение условий для предоставления кредитных каникул. В этом случае у клиента есть 90 дней на сбор необходимой банку информации. При непредставлении их по уважительной причине кредитор может увеличить срок ещё на 30 дней. Если заёмщик так и не сможет доказать своё "трудное" положение, тогда банк рассмотрит кредитный договор на прежних условиях, что приведёт к образованию задолженности и штрафных санкций.
Условия получения льготы по кредитному договору (займу)
1) Размер кредита (займа), по которому клиент обратится к кредитору, не должен превышать максимума, установленного Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 435Подробнее ➤ Документ зафиксировал следующие размеры кредитов (займов), которые дают право заёмщику обратиться в банк для получения льготных условий в связи с распространением коронавируса:
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физлица, - 250 тыс. рублей (для ИП - 300 тыс. рублей);
- для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования - 100 тыс. рублей;
- для автокредитов - 600 тыс. рублей;
- для ипотечных кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, - 1,5 млн рублей.
Таким образом, предложение правительства ограничило круг лиц, получивших право на кредитную льготу.
Такие меры поддержки рассчитаны на регионы с невысокой стоимостью недвижимости, что плохо согласуется с реальностью. Из программы практически полностью исключены заёмщики из крупных городов. Так, по данным агентства "Национальные кредитные рейтинги" (НКР), в Москве, например, средний чек ипотечного кредита составляет 4,8 млн рублей, в Подмосковье – 3,4 млн рублей, в Северной столице – 3 млн рублей.
Если в ближайшее время власти не пересмотрят предельные суммы по кредитам, то закон, подписанный главой государства, окажется бесполезным для большей части российских заёмщиков Подробнее ➤.
2) При обращении учитывается снижение дохода заёмщика (совокупного дохода всех заёмщиков) на сумму, превышающую 30% среднемесячного дохода за 2019 год.
За основу берутся данные месяца, предшествующего месяцу, в котором клиент обратился в банк.
3) Гражданин ещё не использовал право на льготный период по кредитам, предоставленное ему Федеральным законом от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ ("ипотечные каникулы") подробнее здесь Подробнее ➤
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафов, пени), невозможно досрочное исполнение обязательств заёмщика по инициативе кредитора и обращение взыскания на предмет ипотеки.
ВНИМАНИЕ! В течение всегосрока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности, продолжают начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком своего требования (ч.18, ч.25 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ Подробнее ➤) .
В итоге
Действительно, в условиях борьбы с коронавирусом инициатива властей выглядит как своевременная передышка для граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию. Но, чтобы действие закона завершилось не точечным эффектом, а оказало реальную помощь населению, требуется срочный пересмотр заданных правительством значений по суммам кредитов в сторону увеличения.
Ваше мнение и оценка публикации поддержат интерес к теме!
Удачи Вам в делах и спасибо за внимание!
Для граждан - консультации по вопросам гражданского законодательства и правоприменительной практики, подготовка документов. Изучение проблемы бесплатно.
Для организаций - юридическое сопровождение бизнеса (договоры, иски, претензии, жалобы, заявления, корпоративный документооборот).
Для обращения используйте форму личных сообщений или электронную почту, указанную в профиле.
