Как приумножить собственные сбережения и не потерять последние деньги?
Краткое содержание :
- Создание финансовой подушки
- Разделение средств на три части
- Погашение кредитов как решение проблемы с финансовыми трудностями
- Банковский вклад
- Правила вложения денег в банк
- Вложение в облигации
- Облигации и как их правильно подбирать
- Покупка акций и плюсы с минусами такого инвестирования
- Краудлендинг как новый способ увеличения сбережений
- Большие суммы вложений и как себя обезопасить?
- Недвижимость как метод увеличения сбережений
- На что не стоит соглашаться?
- Обсуждение
Не существует способа инвестирования с нулевым риском, а отдача в виде прибыли зависит от многих факторов. Многие наивно мечтают о возможности внезапно разбогатеть без прилагаемых усилий. Такой вариант считается невозможным. Чтобы сохранить свои деньги, нужно рассчитать все моменты и проанализировать.
У каждого свои планы, различается количество денег, да и все по-разному рассуждают. Кто-то готов подождать и постепенно собрать нужную сумму, а другие хотят единожды вложить во всякие проекты и извлекать с каждого какой-то процент. Всем надо подготовиться к тому, что сразу прибыль большого объема не выйдет, а нарабатывая опыт и дополняя постоянно понемногу сумму, можно рассчитывать на положительный результат в скором будущем.
Создание финансовой подушки
Для спокойного принятия решения очень выручает наличие запаса средств хотя бы на пару месяцев вперед. Можно хранить в надежном банке сумму, либо держать дома наличные. Но если нет совсем даже небольшого остатка денег на случай возникновения проблем, тогда опрометчиво инвестировать. Ведь из-за нужды вы способны продать акции по самой низкой цене и снять вклад раньше установленного в договоре срока.
Разделение средств на три части
Продайте в банке часть национальной валюты в рублях, а купите иностранную валюту. Лучше взять доллары или евро (либо раздели сумму на две иностранные валюты) и держать дома. Еще одна часть средств пусть остается у вас дома в рублях, а третью часть, самую малую, можно вложить в банк под проценты. И держитесь все время такого принципа, чтобы сохранить основной капитал.
Одна валюта резко может в цене подняться, а другая напротив упасть – и вы с этого выгадаете. Ведь при продаже валюты в банке и покупке другой вам выдадут данные с датой и суммой покупки иностранной валюты и полными подробностями произведенной операции.
Погашение кредитов как решение проблемы с финансовыми трудностями
Если доход от кредитов превышает выплаты процентов, то в этом случае выгодно им пользоваться. Но если вы платите большой размер процентов по кредиту за покупку чего-то и нет прибыли с этой покупки, либо были взяты деньги, но не окупается доход с них – это нецелесообразный ход. Попытайтесь поскорее закрыть кредиты.
Банковский вклад
Бесспорно, но доходы с банковского вклада небольшие, но зато деньги попросту не обесцениваются, а понемногу накапливаются. Проценты, предлагаемые банками, зависят от ключевой ставки Центробанка. Когда ключевая ставка в Центробанке понижается на какой-либо процент, то и по вкладам остальные банки понижают ставку. От банковского вклада сложнее заработать, но зато в нем риск минимальный.
Между тем риск все же имеется при открытии банковского вклада, ведь при разорении банка вкладчик попадает под программу страхования, а государство, согласно федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ, вернет сумму не более 1,4 миллиона рублей. Остальная сумма вложенных денежных средств попросту безвозвратно пропадет.
Но в законе о страховании вкладов появились с 1 октября 2020 года изменения. Теперь физическим лицам – вкладчикам в банках увеличился размер страхового возмещения помимо общих оснований установленного 1,4 миллиона рублей. Можно забрать, не потеряв до 10 миллионов рублей при разорении банка.
Но стоит учесть и то, что на счетах должен быть временно высокий остаток, образовавшийся из-за особых жизненных обстоятельств, таких как:
- продажа недвижимости;
- выплаты по обязательным видам страхования;
- социальные выплаты;
- выплаты по решению суда;
- получение наследства;
- субсидии.
Для получения повышенного размера страхового возмещения надо предоставить подтверждение поступления средств в безналичной форме в виде документов. Но и как не заметить вступление с 1 января 2021 года нового закона о выплате налога с суммы процентов по вкладам, но в части, которая превышает доход от 1 миллиона рублей.
Правила вложения денег в банк
Выберите банк со средней процентной ставкой и с долгой историей обслуживания клиентов, они обычно в конце срока выплачивают по выгодным предложениям, а не ежемесячно. Но тогда снимать раньше срока нельзя, чтобы не потерять своего дохода.
На сайте агентства следует проверить, входит ли в перечень застрахованных выбранный вами банк, и класть лучше не более 1,4 миллиона рублей. Ну и конечно проверить, как именно начисляются проценты.
Вложение в облигации
В этом виде сохранения средств есть фиксированная доходность и немного общего со вкладом. Смысл заключается в том, что у вас государство или бизнес берет деньги в долг и отдает долговую облигацию. Заранее оговариваются дата возврата номинала, процент дохода.
Разрешено раньше оговоренного срока продать долговую облигацию, но по меняющей рыночной цене. Можно даже в этом отследить и на покупке с продажей неплохо заработать.
В нашей стране от 1000 рублей можно инвестировать в облигации. Но выгоднее купить хотя бы 10 различных облигаций, истратив 10 000 рублей, и у вас появляется устойчивый портфель.
Вес каждой инвестиции составляет от 10% в устойчивом портфеле. И случись любая непредвиденная ситуация в одной бумаге, то не пострадают сразу все остальные. За год возможно восстановить убыток.
Стоит внимательно отнестись к предложениям со средними ставками, а избегать с повышенными. Ведь можно потерять всё в случае разорения компании, а шанс быстро приумножить обычно невелик.
Облигации и как их правильно подбирать
1) Облигации рассматривайте на срок от трех лет, но главное не меньше чем на год. И надо помнить, что вклад будет надежнее, если вам срочно понадобятся деньги спустя 6 месяцев или 1 год.
2) У выпускаемого Минфином облигаций федерального займа надежности гораздо больше, чем у остальных, так как это обеспечено Правительством и государственные ценные бумаги уж точно подлежат возврату. Плюс выше доходность, чем у вклада с государственных облигаций, и есть возможность при помощи налоговых льгот увеличить прибыль. Данные облигации не облагаются НДФЛ и предоставляется возможность от 400 000 в год получить максимальный вычет в размере 52 000 рублей.
В облигациях нет абсолютной надежности, и можно, как и в других видах инвестирования, все потерять, либо наоборот в разы приумножить.
Покупка акций и плюсы с минусами такого инвестирования
Если вы покупаете акцию, то вы в буквальном смысле приобретаете статус доли в какой-либо компании. За счет торговли акциями и за счет дивидендов можно добиться существенной прибыли.
Разумнее приобретать акции стабильных корпораций финансово и известных. Но существуют и бездивидендные акции, на которых не заработать на процентах, но можно извлечь прибыль на росте стоимости бумаг.
Важно знать о высоком риске с доходностью акций, а чтобы рисков было меньше, надо покупать акции нескольких компаний сразу и смотреть их историю роста, насколько они надежны.
Стоит понимать, что рискованно вкладывать в одни российские акции из-за нестабильности рубля и малого выбора компаний. Инвесторам обращать внимание на акции европейских эмитентов и американских. Выбирать срок лучше от 5 лет для инвестирования акций.
Краудлендинг как новый способ увеличения сбережений
В силу федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ, можно, используя инвестиционные платформы, привлекать к инвестированию. При помощи онлайн-платформы множество людей скидываются и отдают для бизнеса средства.
Но данный вид инвестирования имеет высокий фактор риска. Проект способен разориться, а вложения не возвращаются. В случае дефолта проекта, оттого что компания является посредником, вам могут не возвращать деньги.
Доходность может достигать с таких проектов от 20 и до 30% годовых, а минимальный порог вложения составляет от 5000 до 50 000 рублей. Чтобы не попасть в ненадежное место, следует проверять и тщательно подбирать проект для инвестирования. Смотреть в историю создания, срок, годовую выручку, кредитную историю и место ведения бизнеса, а также проверять и площадку.
В разные платформы вложить в общей сумме не более 30 000 рублей на 3–6 месяцев. И только по истечении этого времени получив результаты, выбирайте партнера и инструмент.
Большие суммы вложений и как себя обезопасить?
Не избегайте протокольной системой договоренности при вложении большой суммы. Пусть вам предоставят возможность лично пообщаться с представителями проектов, не соглашайтесь на устную договоренность.
Недвижимость как метод увеличения сбережений
Самым традиционным способом сохранения денег считается инвестирование их в недвижимость.
1) Можно купить квартиру для сдачи в аренду (при наличии денежной суммы) и тем самым заработать. Но застройщик может задерживать сдачу дома и будут заморожены ваши средства.
2) Либо на этапе котлована приобрести новостройку и продать после сдачи дома.
3) Накопить на первоначальный взнос и купить в ипотеку квартиру таким образом, чтобы с арендной платой можно было ежемесячно закрывать платеж.
На что не стоит соглашаться?
1) Любых предложений с высоким процентом доходности следует избегать, даже при низкой сумме требуемого вложения.
2) Опасаться стоит и форекс-трейдинга, так много недобросовестных компаний в данной сфере.
3) Покупки криптовалюты, так как она ничем не обеспечена и какая именно вырастет, предсказать сложно.
Указанная статья опубликована для ознакомительных целей, и отвечать на комментарии каждого отдельного гражданина никто не будет. Если вы считаете себя более продвинутом в данной тематике и знаете больше, то попробуйте сами создать статью на такую тему. Будьте добрее и разумнее!