Как инициировать банкротство?
Краткое содержание :
- Зачем инициировать банкротство
- Как инициировать банкротство физическому лицу
- Сбор пакета документов
- Формирование заявления о банкротстве
- Передача заявки в арбитражный суд
- Признание финансовой несостоятельности и решение долгового вопроса
- Формирование требований кредиторов и аудит должника
- Списание долгов или аннулирование долговых обязательств
- Заключение
- Обсуждение
Процесс инициации банкротства доступен для физических и юридических лиц. Он необходим для аннулирования или частичного списания долгов контрагента перед частными инвесторами или финансовыми структурами в случае, если должнику нечем вернуть заем. Физические лица получили возможность объявлять себя банкротами только в конце 2015 года, а с 2020-го оформление стало доступно через МФЦ.
Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/.
В статье мы расскажем о том, как правильно инициировать банкротство для ИП и физических лиц, какие преимущества даст положение банкрота и есть ли недостатки от этого статуса.
Зачем инициировать банкротство
По статистике, более 67% россиян, взявших кредиты в МФО или банках, не способны рассчитаться с долгами. Финансовые организации могут внедрять процессы рефинансирования, реструктуризации, рассрочки и иные инструменты расчета, однако это только усугубляет положение должников. В результате человек оказывается в долговых обязательствах перед несколькими инвесторами и не может выплатить заем ни одному из них.
Инициация банкротства принесет пользу обеим сторонам: МФО получит свои деньги или их часть, а заёмщик будет освобожден от назойливого общения с коллекторами и сотрудниками банковского колл-центра.
Подать запрос на признание банкротом могут лица, которые:
- не погашали долговые обязательства по кредиту или микрозайму от 3 месяцев и дольше;
- должны своим инвесторам не менее 500 000 рублей (одному банку или нескольким организациям в совокупности);
- просрочили выплату 10% от общей суммы займа (если при долге в 500 000 не выплачено уже 50 000, можно подавать заявку на признание финансовой несостоятельности);
- не имеют иных активов и имущества для их предоставления в качестве возмещения долга;
- потеряли постоянный источник дохода и не имеют возможности найти новый в ближайшее время.
Юристы уточняют, почему сумма именно в 500 000 рублей является стартовой для инициации процесса банкротства – общая стоимость расходов на оформление статуса составит порядка 80 000 рублей вместе с госпошлинами и судебными издержками. Запрашивать банкротство при меньшем долге почти не имеет смысла.
Стоит помнить, что процедура будет одобрена только для тех, кто ранее рассчитывал собственные силы и действительно пытался погасить заем. Если человек заранее надеялся на списание долгов, его запрос передадут в коллекторскую службу или судебным приставам для изъятия всего имущества.
Как инициировать банкротство физическому лицу
Весь процесс состоит из пяти стадии, в каждой из которых должник принимает непосредственное участие. Для получения успешного результата рекомендуется сразу нанять юриста, который поможет разобраться с правовой стороной вопроса. Это не толькотсущественно увеличит затраты на инициацию, но и увеличит шансы на списание долгов.
Сбор пакета документов
В обязательный пакет должны быть включены:
- личная документация – паспорт, СНИЛС, ИНН, сведения о социальном статусе гражданина;
- финансовая документация – подтверждение несостоятельности от банков, справки с работы, выписки со счетов МФО и из финансовых структур, где были взяты кредиты;
- заявление с приложениями – заявка на форме официального образца дополняется письменной формой с указанием причин появления финансовой несостоятельности.
В зависимости от организационно-правовой формы должника и особенностей его займа суд может запросить дополнительную документацию. К любому пакету прикрепляется квитанция об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела.
Формирование заявления о банкротстве
Заявление можно скачать на сайте "Госуслуги" или тематических порталах. Образец заполняется для подачи в отделение арбитражного суда по адресу прописки должника. В структуре документа обязательно указывают:
- сумму задолженности;
- текущее финансовое положение;
- причины возникновения статуса материальной несостоятельности.
Если контрагент является самозанятым лицом или ИП, сведения о подаче заявления на банкротство необходимо опубликовать в реестре ЕФРСБ.
Передача заявки в арбитражный суд
Допускается как отправка пакета документов в суд через почтовые отделения, так и подача через канцелярию или в онлайн-режиме через сайты и приложения «Мой арбитр». Рассмотрение заявки длится от 5 до 10 рабочих дней, после чего судья назначает дату слушания или приостанавливает дело ввиду нехватки сведений.
В последнем случае заявителю необходимо собрать дополнительный пакет документации, который будет явно указывать на его финансовую несостоятельность и причины ее возникновения. Если свидетельств будет недостаточно, суд может отклонить заявку, оставив соответствующую пометку об обращении, которую увидят кредиторы.
Признание финансовой несостоятельности и решение долгового вопроса
В процессе судебного заседания чаще всего апеллируют к регламенту 213-ФЗ «О банкротстве». В случае, если доказано нестабильное финансовое состояние заявителя, судья может предложить три варианта решения проблемы:
- Реструктуризация долга. Возможна при наличии у контрагента постоянного дохода. Длительность процедуры не превышает 3 лет.
- Реализация имущества. Наиболее распространенный метод решения вопроса. При продаже имущества недопустимо изымать только жилье, если оно является единственным у должника. Все остальные активы и недвижимость в сумме, соразмерной долгу, отходят банкам.
- Мировое соглашение с кредитором. Здесь допустима отсрочка или заморозка платежей на определенный срок, который установят стороны.
Стоит помнить, что реструктуризацию и мировое соглашение можно инициировать и без процедуры банкротства, а также участия судебных инстанций.
Формирование требований кредиторов и аудит должника
Требования банка, МФО или частного лица должны быть изложены в письменной форме и предоставлены суду вместе с доказательствами того, что заемщик не погашает долги. Если удается прийти к мирному соглашению, процесс завершается. В противном случае в работу включается финансовый аудитор, который изучает корректность требований кредиторов, а также материальное положение должника.
В случае, если за последние 3 года банкрот проводил крупные сделки, получал существенную прибыль, был замечен в уклонении от налогов или иной теневой коммерческой деятельности, статус банкрота может быть отозван и начнется процесс реализации имущества.
Списание долгов или аннулирование долговых обязательств
После того как были проведены попытки реструктуризации и мирового соглашения, судья передает дело судебным приставам для изъятия ценного имущества и активов. Согласно регламенту статьи №446 ГПК РФ, единственное жилье и еще ряд видов собственности из списка параграфа не могут быть отчуждены.
Если у должника нет недвижимости и активов для реализации, суд вынужден прекратить дело. Плюсом здесь является не только списание текущего долга, процентов, пеней и снятие арестов, но и полное списание всех ранее накопленных долговых и залоговых обязательств.
Заключение
Инициация банкротства без обращения к юристам – реальная практика, однако стоит оценить свои силы и подумать, действительно ли нет возможности погашения долга. Подача заявления без доказательств приведет к дополнительным тратам, что еще больше усугубит финансовое положение.
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить: